２５歳、貯金ゼロ。収入、フツーでも、読んだら１億円貯められる本。

２０代のいま、やっておくべきお金のこと
著者：中村 芳子 （ダイヤモンド社）
25歳、貯金ゼロ。収入、フツー(年収250万円)でも、共働きなら、1億円貯められる!

貯金は一生するもの。貯金が増えれば、夢も大きくなる！

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「お金は余ったときに貯めればいい」と考えている人がいるが、大間違い。貯金は、お金を稼ぎ始めてから、定年退職するまでずっと続けるものだ。貯金には力がある。

（１１４ページ）

例えばあなたが、「どこか海外に行ってリフレッシュしたいなー」と考えたとしましょう。
そんなとき、貯金ゼロなら妄想で終わりますが、使える貯金が30万あれば、旅行への現実的なプランを考えることができますよね？

20代では「どっか行きたいな〜」「何か面白いことしたいな〜」が口癖でも、30代になったとき「この前の◯◯もよかったけど、今後は✕✕に行こうかなぁ」に切り替えたいもの。

いつまでも「いつか」では、計画性も実行力も磨かれません。
いろいろと計画して、実行して、経験を増やしていく人と、夢を見ているだけの人では、仕事の実力も、人間の魅力もどんどん差がついてきます。当然、収入にも差が出てきそうですね。

30代になったとき、貯金があれば、その分できることが多くなります。
貯金の額と、夢の大きさは比例するもの。

そのために、「今からするべき基本は、『収入の最低１０%』をコツコツ貯め続けること」だと著者は主張しています。

具体的なお金の貯め方、増やし方についての３ステップを紹介していきます。

ステップ１．貯金は給与天引きか自動積立。「もらったら使う前に貯める」が原則。

積立定期はとくに利率がいいわけではないが、口座を分けることで「使っていいお金」と「ダメなお金」をはっきり区別できる。ここには大きな意味がある。

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貯金を続けるコツは、給料をもらったら、使う前に貯める分を差し引くことだといいます。
会社員の方と、フリーランス、自営業の方では貯める方法が違うので２通り紹介します。

会社員の場合

会社員なら、会社の制度を利用した貯蓄で決まり。財形貯蓄や社内預金は、給料が銀行口座に振り込まれる前に、毎月の積立金額が差し引かれます。
このおかげで、使い込めないので、必ずお金が貯まります。

会社に財形貯蓄がない人、フリーランスや自営業の人

銀行の「自動積立定期」を使います。給料が振り込まれる口座から、決まった日に決まった額を、定期預金に振り替えて積み立ててくれます。

このような方法で、生活費の１、２ヶ月分を確保して万一に備えることをオススメしています。
本書では、このような万一に備える貯金を「緊急資金」と呼んでいます。

ステップ２．「取り分け貯金」と「殖やす貯金」を使い分ける

使うための「取り分け貯金」と、将来のための「増やす貯金」を区別することが大切。手取り収入の最低１０%というのは、殖やす貯金のこと。取り分け分は、これとは別につくる必要がある。

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使うため貯金とは、半年後の旅行費用、デパートの積み立て商品券、年払いにしている保険料のための積み立てなど、出費や金額が決まっていて、貯金というより、お金を取り分けておくというイメージ。

そのため、「取り分け貯金」と「殖やす貯金」を同じ銀行口座にしていてはいけないそうです。
「増やす貯金」からつい買い物代金や保険料を引き出してしまうことがないように、ふたつの貯金は、必ず口座を別にしましょう。

ステップ３.口座は最低４つ持つ。生活口座、緊急費口座、取り分け口座、殖やす口座。

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人間は、自分で思っている以上に意志が弱い。貯めるべきお金を、簡単に使い込んでしまう。それを防ぐためには、口座を目的に合わせて分けるのがいい。

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ステップ３は、口座を４つ分けるというもの。
「えっ！？面倒くさい」と思われるかもしれませんが、あなたが「絶対にムダ遣いをしない」という堅い意志の持ち主でなければ素直に実行しましょう。

それでは、４つの口座の特徴をそれぞれまとめます。

生活口座

給与の口座となっている普通預金口座。
家賃、公共料金、クレジットカードの引き落としは、全部この口座で管理。

緊急費口座

生活費の１、２ヶ月分を、銀行の定期預金にして、総合口座にする。

取り分け貯金口座

出費の時期や金額が決まっているときに使う口座（旅行費用など）。年収の１０%くらいが目安。

殖やす口座

給与天引きの財形貯蓄や、銀行の自動積立定期など「安全な商品」で。

中村 芳子
早稲田大学商学部で国際経済を学ぶ。
メーカー勤務を経て、1985年独立系FP会社（株）MMIに入社 ファイナンシャルプランニング業務全般に携わる。
1991年（有）アルファ アンド アソシエイツ設立
複雑な金融や保険を、わかりやすく解説する記事や講演に定評。